農村金融服務亟待創新發展 上市公司默默發力

每經記者 趙陽戈

從中央1號文件的側重就可知,「三農」從來都沒有小事,尤其是近年來的農村金融服務工作,更是受到各界高度重視。在政策頻頻鼓勵之下,不少實幹家,早已挽起袖子開始試水,這其中,上市公司也有不少。比如:康達爾(000048,SZ)在土地流轉後,在市場金融服務上做的嘗試,新希望(000876,SZ)在小貸方面的努力、大北農(002385,SZ)在P2P業務方面的探索,以及隆平高科(000998,SZ)在村鎮銀行上的試水等。

政策暖風頻吹

近年來,大陸農村金融創新走了一條將城市金融體系向農村延伸的道路。因為在面對規模化、集約化、專業化、現代化的中國農業發展「新趨勢「和」新常態」時,傳統的金融機構涉農貸款等業務已不能滿足日益增長的農業金融服務需求。另外,由於經濟不發達,農業從業者的收支也極度不穩定,再加上傳統農業金融服務體系上的缺失,影響了企業投身農業金融的積極性,也限制了農業從業者獲得金融資金及服務的機會。因此,以往的農業金融服務體系需要擴大、創新。

實際上近年來,政策的暖風就頻吹。2010年1月,央行、保監會等出台《關於全面推進農村金融產品和服務方式創新的指導意見》,2014年4月,國務院辦公廳發布《國務院辦公廳關於金融服務「三農」發展的若干意見》,2014年9月,銀監會又有《農業部關於金融支持農業規模化生產和集約化經營的指導意見》,2015年3月,銀監會再發《關於做好2015年農村金融服務工作的通知》。

時間到了2016年,2月26日銀監會印發《關於做好2016年農村金融服務工作的通知》,3月1日國務院官網又發布《關於修改部分行政法規的決定》,不久前的11月底,保險業首個團體標準《農業保險服務通則》由中國保險行業協會正式發布,這也是眾多團體標準中最先發布的一個,不僅是保險業落實精準扶貧戰略的重要舉措,也與農業保險近幾年的發展態勢不無關係。據公開信息描述,大陸農業保險在從業機構的專業能力、規範程度方面的差異很大,導致農業保險服務的水平、流程、內容、方式不一致,影響客戶體驗。因此,有必要在監管框架之下進行規範協調。《農業保險服務通則》對保險公司基礎服務、內控管理、承保服務、理賠服務、查詢服務、增值服務、咨詢投訴等7個方面提出了明確的操作標準。

上市公司默默發力

在政策暖風之下,各界無不都在對農村金融服務進行研究,而實幹家們,也早已挽起袖子開始試水。

上市公司康達爾就是一例。該公司農村金融服務其中一部分,即2014年11月通過收購並控股及時雨小額貸款公司(已改名「豐收貸」),並與其共同出資成立黑龍江省康達爾農業金融租賃有限公司,正式進軍農業金融領域。公司憑借在農牧產業十餘年的經驗,利用政策紅利,通過互聯網手段,創造農業金融新格局,其服務方向諸如以供應鏈金融等形式對接現有農牧板塊、土地流轉後市場金融服務等。按照其計劃,公司打算通過三到五年的時間,向農村金融輸血五十億,成為中國領先的農村金融服務商。

另外,隆平高科也是一個典型例子。在隆平高科2016年中報裡顯示,上市公司仍然持有湖南桃江建信村鎮銀行股份有限公司10.03%的股份。據了解,湖南桃江建信村鎮銀行股份有限公司(桃江建信村鎮銀行)是中國建設銀行響應國家號召、大力推進新農村建設、積極參與農村金融改革而發起設立的第一家村鎮銀行。公司成立於2008年11月,註冊資本金5000萬元,中國建設銀行出資人民幣2550萬元,持股比例為51%。桃江建信村鎮銀行機制靈活、服務高效、管理嚴格、內控嚴密,是一家新型農村股份制商業銀行。桃江建信村鎮銀行努力創新農村金融產品和金融服務方式,依托當地的經濟金融特色,在傳統金融產品的基礎上精心打造了「三農之友」農戶貸款和「創業之星」中小企業貸款兩大系列新產品。

實際上,在村鎮銀行這個方向發力的上市公司除了隆平高科之外,尚有通程控股(000419,SZ)、順鑫農業(000860,SZ)、壹橋股份(002447,SZ)等。

村鎮銀行重點方向之一

仔細研讀政策可知,其實上市公司涉及頗廣的村鎮銀行,正是農村金融服務的重要方向之一。

在2016年2月26日銀監會發布的《關於做好2016年農村金融服務工作的通知》就提到,要不斷豐富金融服務主體亦有利於提升農村金融競爭充分性和服務滿足度。要支持民間資本參與發起設立村鎮銀行。同時,還支持符合條件的各類發起人發起設立服務「三農」的金融租賃公司。實際上,民間資本進入銀行業,發揮其來自民間、貼近民眾的天然特點,有效填補了銀行服務的薄弱環節,進一步健全了大陸銀行體系、促進了銀行市場的競爭,增強了銀行業服務實體經濟的能力。



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