央行出手了!非法轉移外匯將列入「關注名單」

  央行出手了!非法轉移外匯將列入「關注名單」

2016年12月31日,周小川行長看望慰問外匯儲備經營管理人員。

【「一條財經」(微信ID:ytcj123)提要】

撰文:呆子刀

國家外匯局表示要對個人申報進行事中事後抽查並加大懲處力度,虛假申報、騙匯、欺詐、違規使用和非法轉移外匯資金等違法違規行為,將被列入「關注名單」,在未來一定時期內限制或者禁止購匯。

央行明確以「合理懷疑」為基礎的可疑交易報告要求,將大額現金交易報告標準由20萬元調為5萬元,以人民幣計價的大額跨境交易報告標準為「人民幣20萬元」。

歲末年初集中購匯可能導致匯率貶值壓力,這次雖然說5萬美元的換匯額度沒有下降,但「合理懷疑」為基礎的可疑交易報告,會讓以投資為目的的換匯交易受到遏制。

央行出手了!非法轉移外匯將列入「關注名單」

【正文】

2016年12月31日,周小川行長看望慰問外匯儲備經營管理人員。同一天國家外匯局網站刊登消息——國家外匯管理局有關負責人就改進個人外匯信息申報管理答記者問,表示要對個人申報進行事中事後抽查並加大懲處力度,虛假申報、騙匯、欺詐、違規使用和非法轉移外匯資金等違法違規行為,將被列入「關注名單」,在未來一定時期內限制或者禁止購匯。

人外匯信息申報管理3大變化

外匯管理局有關負責人稱本次改進個人外匯信息申報管理主要涉及3項內容:

一是細化申報內容,明晰個人購付匯應遵循的規則和相應的法律責任。個人辦理購匯業務時應認真閱讀並如實、完整申報,作出承擔相應法律責任的承諾。

二是強化銀行真實性、合規性審核責任。要求銀行加強合規性管理,認真落實展業原則,完善客戶身份識別。按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2016〕3號)報告大額及可疑交易。對於存在誤導個人購付匯、真實性審核不嚴、協助個人違規購付匯、未按規定報告大額和可疑交易等行為,監管部門將依法予以處理。

三是對個人申報進行事中事後抽查並加大懲處力度。虛假申報、騙匯、欺詐、違規使用和非法轉移外匯資金等違法違規行為,將被列入「關注名單」,在未來一定時期內限制或者禁止購匯,依法納入個人信用記錄、予以行政處罰、進行反洗錢調查、移送司法機關處理等。

外匯局稱持有外幣資產面臨很大風險

外匯管理局有關負責人表示,當前大陸資本帳戶尚未做到完全可兌換,資本項下個人對外投資只能通過規定的管道,如QDII(合格境內機構投資者)等做到。除規定的管道外,居民個人購匯只限用於經常項下的對外支付,包括因私旅遊、境外留學、公務及商務出國、探親、境外就醫、貨物貿易、購買非投資類保險以及咨詢服務等。

個人在境內配置外幣資產的選擇面較窄,只能持有外幣存款或購買品種有限的外幣理財。目前主要發達經濟體利率水平仍處於低位,歐、日實施「零利率」政策,美國的利率水平也較低,外幣存款利息和外幣理財收益率都明顯低於人民幣存款和理財。且國際匯市波動頻繁,人民幣有效匯率基本穩定,對美元匯率雙向波動,市場主體持有外幣資產的收益還面臨很大的不確定性和風險。

相比之下,目前人民幣利率水平仍顯著高於其他主要貨幣,境內人民幣理財產品的收益率相對較高,產品種類非常豐富,也是投資者更為熟悉的市場,能夠滿足市場主體多元化的資產配置需求。市場主體要樹立正確的風險意識,克服從眾心理,根據自身實際需要,謹慎理性投資。

從大陸經濟基本面、境內外利差,以及人民幣匯率的長期表現看,人民幣在全球貨幣體系中仍是穩定的強勢貨幣,人民幣匯率有條件繼續在合理均衡水平上保持基本穩定。

大額現金交易報告標準由20萬元調為5萬元

12月30日,央行發布《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2016〕3號),與現行規章相比,有4個主要變化:

一是明確以「合理懷疑」為基礎的可疑交易報告要求,新增建立和完善交易監測標準、交易分析與識別、涉恐名單監測、監測系統建立和記錄保存等要求,同時刪除原規章中已不符合形勢發展需要的銀行業、證券期貨業、保險業可疑交易報告標準。

二是將大額現金交易的人民幣報告標準由「20萬元」調整為「5萬元」,調整了金融機構大額轉帳交易統計方式和可疑交易報告時限。

三是新增規章適用範圍、大額跨境交易人民幣報告標準等內容。以人民幣計價的大額跨境交易報告標準為「人民幣20萬元」。

四是對交易報告要素內容進行調整,增加「收付款方匹配號」、「非櫃台交易方式的設備代碼」等要素,刪除「報告日期」、「填報人」和「金融機構名稱」等要素,設計了要素更加精簡的《通用可疑交易報告要素》。

歲末年初集中購匯可能導致匯率貶值壓力

購匯額度周期可能引發年底/年初資本外流及匯率貶值。根據2007年施行的《個人外匯管理辦法實施細則》,「對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元」。鑒於12月31日為居民購售匯額度的結束時點,因此在歷年12月份及次年1月份基本上都是居民購售匯的高峰時間。其中,在升值預期年份,居民會在此兩月內集中售匯,而在貶值預期年份,居民會在此兩月內集中購匯。在當前背景下,2016年12月及2017年1月可能會出現類似一年前的集中購匯,進而形成一定的匯率貶值壓力。

這次雖然說5萬美元的換匯額度沒有下降,但「合理懷疑」為基礎的可疑交易報告,會讓以投資為目的的換匯交易受到遏制。

列入「關注名單」將限制購匯,並納入個人信用記錄

外匯管理局有關負責人表示,在新的一年,外匯管理部門將強化外匯市場監管,嚴厲打擊外匯違規違法行為,堅決維護外匯市場健康穩定。

目前個人經常項目下購付匯比較便捷,我們將繼續優化相關政策、督促銀行進一步提高服務質量,同時加強對銀行辦理個人購付匯業務真實性合規性檢查。加大對個人購付匯申報事項的事後抽查和檢查力度,提高對個人申報信息和交易數據的監測、分析、篩選、審查頻率。加大懲處強度,提高違規違法行為成本。對虛假申報、騙匯、欺詐、洗錢、違規使用和非法轉移外匯資金的個人列入「關注名單」,在未來一定時期內限制或者禁止購匯,納入個人信用記錄。對違規銀行依法予以通報批評、罰款、暫停結售匯業務、責令停業整頓以及責任人員紀律處分、罰款的處理。根據《外匯管理條例》進行行政處罰;涉嫌洗錢的,根據《反洗錢法》協同國家反洗錢部門進行反洗錢調查;涉嫌犯罪的,移送司法機關依法追究刑事責任等。